אישור סופי התקבל: בעלי קרנות השתלמות וקופות גמל יכולים לשפר את התשואה בלמעלה מ-22%
דו״ח עדכני של משרד האוצר מגלה כי רוב החוסכים בישראל יוכלו ליהנות מתשואות גבוהות בהרבה על כספם ולחסוך מאות אלפי שקלים. פערי הביצועים בין הקרנות מגיעים ליותר מ-22%, ובקרנות מובילות אף נרשמה תשואה של מעל 50%. בנוסף, רבים זכאים לדמי ניהול מוזלים שיכולים לחסוך אלפי שקלים בשנה.
בבדיקה קצרה (שאורכת פחות מדקה) תוכלו לגלות אם גם אתם מפסידים תשואה על הכסף שכבר צברתם. זה הזמן לוודא שאתם מקבלים את המקסימום, לפני שמסתמנים שינויים רגולטוריים שעשויים להגביל את התנאים.
לפי נתוני 2025, 96% מהחוסכים העומדים בקריטריונים נמצאו זכאים לשדרוג התנאים. עם זאת, כדי לממש את הזכות יש להגיש בקשה לגופים המנהלים. הקליקו כאן לבדיקת זכאות לשיפור תשואות והפחתת דמי ניהול.
כ-43,546 אזרחים כבר השלימו את הבדיקה ונמצאו זכאים לשדרוג תנאים משמעותי בקופות ובקרנות שלהם. לתחילת הבדיקה בחרו את גילכם:
איך ייתכן שרבים לא מודעים לאפשרות?
- חוסר עניין של הגופים הפיננסיים – כשהתשואות יורדות או כשדמי הניהול ניתנים להפחתה, אין לחברות תמריץ ליזום איתכם קשר.
- רפורמת מעבר בין מסלולים – מאז שנכנסה לתוקף, ניתן לעבור בכל שלב למסלול אטרקטיבי יותר; פעולה שאנשים רבים פשוט לא מכירים.
- הנחת “יהיה בסדר” – לא מעט חוסכים מניחים שהקרן שלהם “סבירה”, מבלי לבדוק אם קיימת חלופה טובה ורווחית יותר.
התוצאה: הגופים מרוויחים – והציבור מפסיד כסף שמגיע לו.
פערים של עשרות אחוזים ומאות אלפי שקלים
השוואה בין קרנות השתלמות בשלוש השנים האחרונות מלמדת על פערים דרמטיים: מי שצבר מעל 100,000 ₪ עלול להפסיד סכומים בני שש ספרות אם יישאר במסלול פחות משתלם. החדשות הטובות? המעבר פשוט ואינו כרוך בעלות.
| שם הקרן | מדד שארפ | תשואה 12 חודשים | תשואה 5 שנים | דמי ניהול (ממוצע 2024) |
|---|---|---|---|---|
| מור השתלמות – מניות | 1.15 | 20.44 % | 107.81 % | 0.72 % mygemel.net |
| אנליסט השתלמות – מניות | 0.96 | 17.23 % | 98.35 % | 0.63 % mygemel.net |
| מנורה השתלמות – מניות | 0.88 | 16.92 % | 87.59 % | 0.51 % mygemel.net |
| מגדל השתלמות – מניות | 0.96 | 18.99 % | 87.63 % | 0.50 % mygemel.net |
| מיטב השתלמות – מניות | 0.95 | 19.27 % | 92.47 % | 0.52 % mygemel.net |
מה לעשות כדי למצות את ההנחה?
- לאסוף נתונים – סכום הפרמיה החודשי, גובה הכיסוי, גיל ומצב בריאותי.
- להשוות תעריפים – מול המודל החדש ומול הצעות מתחרות.
- לדרוש בכתב – עדכון פרמיה או מעבר לתוכנית משתלמת יותר.
להיעזר במומחה – איש מקצוע יודע לאתר כפל ביטוחים, לחבר כיסויים ולחסוך עוד.
אנו ממליצים לבדוק זכאותכם בהקדם, הטבלאות מראות פערים משמעותיים בין הקרנות בהתאם למסלול ומשך החיסכון.
הבדיקה מהירה, אורכת כדקה ועם תוצאות מיידיות
