קטגוריה: פיננסים

על רגל אחת קופת גמל להשקעה (קג״ל) – מוצר החיסכון הגמיש שהושק ב-2016 ומאפשר למשוך את הכסף מתי שתרצו, או ליהנות מפטור גורף ממס בפרישה. תיק השקעות מנוהל – חשבון ניירות ערך אישי שמותאם בדיוק לצבע הסיכון והיעדים שלכם, אך גובה דמי ניהול ועמלות גבוהים יותר. הטרייד-אוף המרכזי: תקרת הפקדה וניהול אחיד מול גמישות מוחלטת ודמי ניהול שמטפסים עם ההון.   קופת גמל להשקעה: החיסכון שהפך למיינסטרים מאז שנולדה לפני תשע שנים...

למה זו עדיין הטבת המס הכי שווה בשוק? בעולם שבו כל שקל זוכה למס הכנסה ולמס רווח הון, קרן ההשתלמות היא מצרך נדיר: אפיק חיסכון לטווח בינוני-ארוך שמעניק פטור מוחלט ממס על התשואה (בהתמלא תנאי הזמן), ופותח דלת נזילה אחרי שש שנים בלבד – שלוש אם מדובר בהכשרות מקצועיות. לא פלא שהיא מכונה “קופת הגמל של מעמד הביניים”.   איך זה עובד – במבט על   שכירים עצמאים גובה הפקדה 7.5 %...

תמונת מצב: דמי הניהול יורדים, הרגולציה מתהדקת קרנות ברירת-המחדל שהעוצר הפנסיוני פרסם במכרז האחרון גובות עד 0.22 % מהצבירה ו-1 % מההפקדות – הרף הנמוך בתולדות השוק.   IRA (קופת גמל בניהול אישי) חווה הידוק חגורה לאחר קריסת “סלייס”: רשות שוק ההון העלתה את דרישות הסף והגבילה השקעה בקרנות לא מפוקחות.   תקרות ההפקדה המזכות במס לעובד עצמאי עודכנו: עד 679 ₪ בחודש (7 % מ-9,700 ₪) יזכו בזיכוי/ניכוי המלא ב-2025.  ...