רעידת אדמה פיננסית: התגלו פערים עצומים בתשואות קרנות ההשתלמות וקופות הגמל שמובילות לשיפור תשואה של מעל 22%
דו״ח עדכני של משרד האוצר חושף כי ישנם הבדלים של עשרות אחוזים ומאות אלפי שקלים בין קרנות השתלמות וקופות גמל של אזרחים. הכל בגלל שגיאה שרוב החוסכים לא מודעים אליה.
מדגם של 42,280 תיקים חושפת אנומליה סטטיסטית בלתי נתפסת: שני אנשים עם נתונים זהים לחלוטין (גיל, שכר, הפקדה). האחד צפוי למשוך ₪480,000. השני ימשוך רק ₪315,000.
לאן נעלמו 165,000 שקלים? נתוני המחקר מראים מראים ש-8 מתוך 10 חוסכים נמצאים בצד המפסיד של המשוואה הזו, מבלי לדעת בכלל.
פערי הביצועים בין הקרנות מגיעים ליותר מ-22%, ובקרנות מובילות אף נרשמה תשואה של מעל 50%. שינוי קטן עשוי להיות הבדל של מאות אלפי שקלים שנכנסים ישירות לכיס
💰 מחשבון הפסד פוטנציאלי
גלה כמה כסף אתה משאיר על השולחן
בבדיקה קצרה (שאורכת פחות מדקה) תוכלו לגלות אם גם אתם מפסידים תשואה על הכסף שכבר צברתם. זה הזמן לוודא שאתם מקבלים את המקסימום, לפני שמסתמנים שינויים רגולטוריים שעשויים להגביל את התנאים.
לפי נתוני 2026, 96% מהחוסכים העומדים בקריטריונים נמצאו זכאים לשדרוג התנאים. עם זאת, כדי לממש את הזכות יש להגיש בקשה לגופים המנהלים. הקליקו כאן לבדיקת זכאות לשיפור תשואות והפחתת דמי ניהול.
כ-43,546 אזרחים כבר השלימו את הבדיקה ונמצאו זכאים לשדרוג תנאים משמעותי בקופות ובקרנות שלהם. לתחילת הבדיקה בחרו את גילכם:
איך ייתכן שרבים לא מודעים לאפשרות?
- חוסר עניין של הגופים הפיננסיים – כשהתשואות יורדות או כשדמי הניהול ניתנים להפחתה, אין לחברות תמריץ ליזום איתכם קשר.
- רפורמת מעבר בין מסלולים – מאז שנכנסה לתוקף, ניתן לעבור בכל שלב למסלול אטרקטיבי יותר; פעולה שאנשים רבים פשוט לא מכירים.
- הנחת “יהיה בסדר” – לא מעט חוסכים מניחים שהקרן שלהם “סבירה”, מבלי לבדוק אם קיימת חלופה טובה ורווחית יותר.
התוצאה: הגופים מרוויחים – והציבור מפסיד כסף שמגיע לו.
פערים של עשרות אחוזים ומאות אלפי שקלים
השוואה בין קרנות השתלמות בשלוש השנים האחרונות מלמדת על פערים דרמטיים: מי שצבר מעל 100,000 ₪ עלול להפסיד סכומים בני שש ספרות אם יישאר במסלול פחות משתלם. החדשות הטובות? המעבר פשוט ואינו כרוך בעלות.
טבלת המובילות: מסלולי מניות
| שם הקרן | מדד שארפ | תשואה (12 חודשים) | תשואה מצטברת (5 שנים) | דמי ניהול |
|---|---|---|---|---|
| מור השתלמות - מניות 🏆 | 1.15 | 20.44% | 107.81% | 0.72% |
| אנליסט השתלמות - מניות | 0.96 | 17.23% | 98.35% | 0.63% |
| מיטב השתלמות - מניות | 0.95 | 19.27% | 92.47% | 0.52% |
| מגדל השתלמות - מניות | 0.96 | 18.99% | 87.63% | 0.50% |
| מנורה השתלמות - מניות | 0.88 | 16.92% | 87.59% | 0.51% |
מה לעשות כדי למצות את ההנחה?
- לאסוף נתונים – סכום הפרמיה החודשי, גובה הכיסוי, גיל ומצב בריאותי.
- להשוות תעריפים – מול המודל החדש ומול הצעות מתחרות.
- לדרוש בכתב – עדכון פרמיה או מעבר לתוכנית משתלמת יותר.
להיעזר במומחה – איש מקצוע יודע לאתר כפל ביטוחים, לחבר כיסויים ולחסוך עוד.
אנו ממליצים לבדוק זכאותכם בהקדם, הטבלאות מראות פערים משמעותיים בין הקרנות בהתאם למסלול ומשך החיסכון.
הבדיקה מהירה, אורכת כדקה ועם תוצאות מיידיות
